Tag Archive for személyes pénzügyi rendszer

SZPR® – a pénzügyi érdekvédelem rendszere

foto: saját montázs

Pénzügyi érdekvédelem? Hogy ilyenről sosem hallottál még? Nos, ez nem véletlen… Ezt a témát eddig ugyanis általában inkább fogyasztóvédelemként emlegetik. Ez azzonban meglehetősen hatósági szempontú megközelítése a kérdésnek: Te vagy a fogyasztó, és Téged majd jól megvéd az állam, a hatóság, vagy valaki más. Pedig szerintem sokkal helyesebb lenne mindenki hozzáállása, ha az állam, a hatóság, az akárki a fórumokat, a szervezeti kereteket biztosítaná Neked ahhoz, hogy megvédd a pénzügyeid terén is az érdekeidet. Az egyik egy alárendelt és meglehetősen reaktív szerep, még akkor is, ha hivatalosan Te nyújtod be a panaszt és kezdeményezed az eljárást, a másik viszont egy proaktívabb szemléletet enged meg, még akkor is, ha azért indítod meg az eljárást, mert már megtörtént a baj.

A Személyes Pénzügyi Rendszer® tréning mai és egyben utolsó leckéjét a pénzügyi fogyasztóvédelemnek, vagy ahogyan én nevezem a pénzügyi érdekvédelemnek szenteljük. 

Read more

SZPR® – mindennapi pénzügyek rendszere

foto: saját montázs

Most jön a Személyes Pénzügyi Rendszer® online tréning utolsóelőtti leckéje, és valószínűleg ez lesz a legtöbbeknek ismerős: csupa olyan dologról esik ugyanis szó benne, amivel az átlagember is találkozik a mindennapokban, amikor éppen a pénzével bánik – legfeljebb eddig nem a pénzügyi intelligencia alapjairól tette mindezt. Olyan alapvető pénzkezelési-pénzügyi fogalmakról lesz most szó, amelyekkel bár minden nap is találkozhatsz, mégis lehet, hogy most újat fogok mondani.

Read more

SZPR® – a befektetések rendszere 5. rész

foto: saját montázs

Ha lassan is, de végére érünk a befektetésekről szóló leckesorozatnak. Eddig végignéztük, milyen lehetőségek vannak Előtted, ha befektetni akarsz, melyik mire való és legfőképpen kinek, és milyen gondolkodásmódbeli, esetleg pszichológiai háttere van egyik-másik lehetőség működésének és működtetésének.

Most pedig itt az ideje, hogy egy kicsit jobban beleássuk magunkat a pénzügyi intelligenciának abba a részébe, amely a befektetések mögötti gondolkodásról szól – ahogy most van, illetve abba, hogy hogyan lehet ezen változtatni, ha tuti befektető akarsz lenni. A mai lecke megírásához szakirodalomként Herman Judit: A gazdagság útján c. könyvét használtam fel – ajánlom Neked is minél tüzetesebb elolvasásra.

Read more

SZPR® – a befektetések rendszere 4. rész

Ki hitte volna, hogy a befektetések így igénybe fogják venni a szürkeagysejtejinket ezen a tréningen… Már a negyedik leckénél tartunk, és már most sietek megnyugtatni mindenkit: lesz itt még ötödik is… :D És ez nem véletlen. A befektetések ugyanis a pénzügyeinknek az a csoportja, amelyben a legtöbbféle eszköz áll a rendelkezésünkre és mindezt a legváltozatosabb időtávon, kockázattal, likviditással kombinálva. Nem véletlen, hogy van mit mondanom róla, hiszen itt nemcsak arról beszélünk, hogy konkrétan milyen eszközök léteznek, és azok mire valók – igaz, ezt konkrátan úgysem merhetném megmondani, mert az úgyis mindenkinek a saját JPÉ-re (é. józan paraszti eszére) van bízva -, hanem azért is, mert nekünk az is lényeges, hogy minderről hogyan gondolkodunk.

Sok igazság van ugyanis egy régi befektetői bölcsességben, miszerint

a világ tőzsdéin az árfolyamokat hosszú távon a fundamentumok, középtávon a kamatlábak, rövidtávon pedig a pszichológia határozza meg.

Ez ugyanis eddig a történelem során még mindig így volt. Nem véletlen, hogy a befektetések kapcsán nálam mindig előkerül valamilyen formában előkerül a pszichológia – még a hosszútávú befektetéseknél is, hiszen amíg nem foglalkozol daytrade-del, addig a rövidtávú befektetéseid helyett a hosszútávúak forognak majd a tőzsdén, ehhez pedig kell némi pszichológiai állóképesség is.

Read more

SZPR® – a befektetések rendszere 3. rész

foto: saját montázs

Ha még emlékszel arra, amit a befektetésekről szóló leckék első részében írtam, akkor tudod, hogy a befektetéseket több szempontból is lehet csoportosítani. Az egyik ilyen csoportosítás szerint vannak pénzügyi befektetések, amelyek jellemzően értékpapírokat jelentenek, és vannak reálbefektetések, amelyek pedig a minden mást. A rövid- és középtávú befektetéseknél eddig tulajdonképpen pénzügyi befektetéseket nézegettünk – mert másféle nem is nagyon volt. Most, hogy elérkeztünk a hosszútávú befektetésekhez, sem szakítjuk meg ezt a szép hagyományt: folytatjuk a pénzügyi befektetések rendszerbe szedését. (A reálbefektetések is sorra fognak kerülni, még egy kis türelmet kérek.)

Most következik tehát az a lecke, amiről az átlagemberek legtöbbje úgy gondolja, hogy na, ezek az “igazi” befektetések – csak aztán meg ne lepődjenek azon, amit majd itt találnak róluk…

Read more

SZPR® – a befektetések rendszere 2. rész

foto: saját montázs

“Elhagyom a fotelt, betolom az Opelt, éééééés már indulok is!” – mondta anno a Rapülők a Túr dö Flanc c. számában. Nagyon jól megfogalmazták ezzel azt az életérzést, amely nagyon sok magyart jellemez: ülünk, mástól, kívülről várjuk a megoldást, közben pedig hajlamosak vagyunk cifra nyomorúságban élni, azaz adunk a látszatra, még ha az meg is haladja az erőnket… Na, gyanítom, ez az, amiből Te már kinőttél, Neked már eleged van, és nem azt tervezed, hogy ez lesz életed értelme – erre elég bizonyíték mér az is, hogy olvasod a blogom. Ha pedig a vágyakon túl hajlandó vagy csinálni is valamit, mondjuk első lépésben végigcsinálni az SZPR®-tréning leckéi végén található feladatokat, akkor megtetted az első lépést, hogy elhagyd – na, nem a fotelt, de a jelenlegi pénzügyi komfortzónádat.

Mostanra bizony már meglehetősen ki is tágítottuk ezt a komfortzónát: párkapcsolati téren is rendezni próbáltad a pénzügyeidet, tisztában vagy azzal, hogy a pénzügyi személyiséged jelenleg hol tart, vagyis honnan indulsz, és mit kell majd fejlesztened, elkezdted kiépíteni a tartalékaid rendszerét, hogy minimálisan az anyagi védettség állapotáig eljuthass, aztán kezedbe vetted a pénzáramlásod, azaz a cashflow-d irányítását – és ezzel megalapoztad az anyagi biztonságodat is, minden eszközöd megvan ahhoz, hogy gatyába rázd az adósságaidat, tovább stabilizálva az anyagi biztonságodat, az anyagi függetlenséged érdekében pedig már hosszú távú cáljaid is vannak, amelyek mellé jó befektetőként már kezded hozzárendelni a megvalósítást szolgáló megfelelő pénzügyi eszközeidet. Hogy ezt most kerekebbé tegyük, folytatjuk a befektetések rendszerének kiépítését a közép távú eszközökkel – no meg a hozzájuk tartozó befektetői szemlélet kialakításával.

Read more

SZPR® – befektetések rendszere 1. rész

foto: saját montázs

Gyanítom, a tréningnek ez lesz az a része, amelyet a legtöbben vártak. Két dologra azonban már most szeretném felhívni ezen olvasóim figyelmét:

  1. ez nem befektetői iskola lesz – megmondtam már többször, hogy pénzügyi intelligencia oktató vagyok, nem pedig befektetési vagy pénzügyi tanácsadó. Konkrét termékekről nem fogok tanácsot adni. Csak az eligazodást segítem, hogy mi mire jó, hogy Magad is ki tudd választani a befektetések tengeréből, mi is a megfelelő Neked.
  2. nem véletlenül hagytam a befektetést a végére – és nem, nem az volt a célom, hogy a végére hagyjam a legnagyobb érdeklődésre számot tartó témát, ezzel is biztosítva, hogy minél tovább kövessék az olvasók a leckéimet. Hanem azért hagytam ezt a végére, mert a Személyes Pénzügyi Rendszert® ésszel, logikával és fokozatosan kell felépíteni. Magyarán: aki befektető akar lenni, annak esze ágába se jusson az előző rendszereket átugrani! Aki kapásból a befektetésekkel akarja kezdeni, sok sikert hozzá, de garantáltan bele fog bukni. (Jó, hagyok egy kis teret a szerencsének is: 99%, hogy bele fog bukni.) 

Most foghatunk bele a befektetések rendszerének kiépítésébe!

Read more

SZPR® – célok rendszere

foto: saját montázs

Célegyenesbe fordult a Személyes Pénzügyi Rendszer® tréning: az alapokat felépítettük (tartalékok, cash flow, adósságok rendszere), vagyis minden olyat megnéztünk, ami rendszeresen kihatással van a mindennapi pénzügyeinkre. Úgyhogy itt az ideje, hogy egy kicsit távlatosabban is elkezdjünk gondolkodni. Mi lesz velünk? Mik a céljaink? Mi mindent akarunk elérni? És hogyan? (Ezt a kérdést a jól kidolgozott terv fogja megválaszolni.) És mi lesz erre a fedezet? 

Ezer kérdés, vagy több is – attól függően, hogy mekkorát mersz álmodni. Bár én ezt is hajlamos vagyok úgy szemlélni, hogy pénzügyi intelligencia szempontjából messze nem az a lényeg, hogy mekkorát tudsz álmodni, hanem úgy, hogy elhiszed-e, hogy ezt meg is tudod csinálni. (Walt Disney után szabadon.) 

A coach (köz)beszól: 

Ha már szóba került a távlatokban gondolkodás és a mindennapi pénzügyek kapcsolata… Az a véleményem, hogy a távlatos gondolkodás a mindennapi pénzügyek szintjén sem ártana: az adósságok legtöbbje pl. a mindennapi pénzügyeinkben jelenik meg, mert ott kell fizetni a törlesztéseket, viszont ezt hosszú távon kell tudni teljesíteni. Éppen ezért megdöbbentő a számomra mindig, hogy milyen sokan vesznek a nyakukba úgy tartozást, hogy a jelenbeli helyzetüket tekintik adottnak – évtizedekre előre. Mintha semmi nem változna. Se jó, se rossz irányba. Ha ma ennyit keresek, akkor ennyit tudok törlesztésre fordítani. Pont. De így lesz ez két-három-tíz-akárhány év múlva is? Ezt a jelenséget nevezem én állandóság-paradoxonnak: tudván tudjuk, hogy minél távolabbra ható döntést hozunk az időben, annál kevesebb rá az esély, hogy a körülményeink állandóak maradjanak – mégis erre “tervezünk”. Tudjuk, hogy csak a változás állandó, mégis a változatlanságra alapozunk a pénzügyeinkben. Tipikus esete a kognitív disszonanciának, amikor az észlelésünk és a valóság nincs párhuzamban – ezért olyan fájóak ezek a felismerések.

Read more

SZPR® – Adósságok rendszere

foto: saját montázs

Hát bizony, a tartozásoknak is van rendszerük. Pontosabban: ha már vannak tartozásaid, akkor jobb, ha azokat is rendszerben látod, különben az ad hoc, azaz rögtönzött megmozdulásaid eredményét hónapokig, esetleg évekig nyögni fogod. Manapság ugyanis nagyon könnyű elveszni az adósságokban. Közel sem arról van szó, hogy kölcsön kértem Mari nénitől, aztán majd a következő fizetéskor visszaadom neki, ami jár. Már a kamatok bonyolítják a dolgot, a rejtett, azaz inkább csak nem eléggé figyelemmel követett részletek meg végképp. 

Egyáltalán: miért verjük magunkat adósságokba, ha ez olyan rossz? Mert már nincs meg az a generáció, amelyik megtaníthatta volna nekünk, hogy az adósság, ha nem is az ördög műve, de legalábbis akkora óvatossággal kezelendő, mint az ördög meghívója egy kedélyes szombat esti buliba… 

Read more

SZPR® – Cash flow rendszer

foto: saját montázs

A tartalékok rendszerének felépítése mellett (azaz azzal egyidőben) még egy rendszert kell mindenképpen felépítened, különben a tartalékokat sem tudod majd összerakni. Ez lesz ugyanis a Te megfigyelő (csúnyán mondva) monitoring rendszered egyik darabja. A pénzügyeid megfigyelésére minimum két eszköz is szóba kerül: az egyik a készpénzáramlásod figyelésére szolgáló cash flow rendszer, a másik pedig az életpálya-tervező rendszered. (Aki akar, az használhat még többet is, de ezt a kettőt minimum!)

Életpályát is fogunk majd tervezni, de majd csak akkor, ha először a mindennapi pénzügyekben vágunk rendet. Ki lenne képes a jövővel komolyan foglalkozni, amíg a jelen zavarai kötik le az energiáit? Úgyhogy itt az ideje, hogy rendbe tedd a jelen pénzügyeidet – és felépítsd a saját, házi, külön bejáratú cash flow rendszered.

Read more